日本の消費(fèi)者金融業(yè)界はかつては高金利、過(guò)剰融資、暴力的な取り立ての「三悪が橫行」し、多重債務(wù)などの社會(huì)問(wèn)題を引き起こし、返済に行き詰まった債務(wù)者が自殺することさえあった。だが今では大規(guī)模再編が行われて、中小規(guī)模の金融機(jī)関は次々淘汰され、大手はメガバンクの軍門(mén)に降り、消費(fèi)者金融は徐々に健全で規(guī)範(fàn)化された発展の道を歩むようになった。主として関連の法律?法規(guī)の制定?改定をよりどころに、信用情報(bào)機(jī)関の間で情報(bào)を共有し、新技術(shù)を?qū)毪工毪韧瑫r(shí)に、これまで有効だったやり方も続けるなどしている?！附U済參考報(bào)」が伝えた。

日本で消費(fèi)者金融サービスを提供する機(jī)関には主に次の2種類(lèi)がある。専門(mén)の消費(fèi)者金融會(huì)社と銀行が関與する消費(fèi)者金融會(huì)社だ。

2006年まで、日本の消費(fèi)者金融業(yè)界の規(guī)模は基本的に安定を維持していたが、06年以降の10年間は、消費(fèi)者金融業(yè)の「冬の10年」と言われる時(shí)期だった。日本の金融庁がまとめた統(tǒng)計(jì)によれば、06年度末（07年3月末）現(xiàn)在、日本には専門(mén)の消費(fèi)者金融會(huì)社が1萬(wàn)1800社あまりあったが、15年度末には1926社に減少し、10年間で80％が姿を消したことになる。この時(shí)期には、無(wú)擔(dān)保ローンの貸出殘高が約75％減少し、15年度末には約4兆4400億円まで減った。

ほぼ同じ時(shí)期に、複數(shù)の金融機(jī)関からお金を借りている多重債務(wù)者も減少し、06年末の171萬(wàn)人から16年10月末は9萬(wàn)人に減った。

日本で消費(fèi)者金融業(yè)界を規(guī)範(fàn)化する主な法的根拠は「貸金業(yè)法」で、06年に改定案が出されると、10年にはすべての條項(xiàng)が施行された。新「貸金業(yè)法」は主に次の3側(cè)面からサービスを提供する消費(fèi)者金融會(huì)社と債務(wù)者を規(guī)定する。

第1に、消費(fèi)者金融業(yè)界への參入のハードルを引き上げた。消費(fèi)者金融サービスの経営資格を取得するのに必要な純資産額を以前の個(gè)人は300萬(wàn)円、法人は500萬(wàn)円から、徐々に5千萬(wàn)円以上まで引き上げた。第2に、過(guò)剰融資を予防した。債務(wù)者が消費(fèi)者金融會(huì)社に50萬(wàn)円を超えるローンを申し込んだ場(chǎng)合や、複數(shù)の消費(fèi)者金融會(huì)社に総額100萬(wàn)円を超えるローンを申し込んだ場(chǎng)合、會(huì)社側(cè)は債務(wù)者に返済能力を証明する資料の提出を求める義務(wù)があるとした。また原則として年収の3分の1を超える金額のローン申し込みを受理してはならないとした。第3に、重要な內(nèi)容として「グレーゾーン金利」の廃止が挙げられる。グレーゾーン金利とは「利息制限法」に定める上限金利は超えるが「出資法」に定める上限金利には満たない金利のことで、これを廃止することで多重債務(wù)問(wèn)題を効果的に予防した。